Кредиторы жмут на тормоза
Опубликовано: Февраль 2009 года | Рубрика: Бизнес аналитика
В ближайшее время нам будут одалживать мультивалюту, предлагать заплатить долг за «того парня» и предварительно соглашаться «добровольно» отдать банку свое имущество.
Недавно Верховная Рада приняла новые льготы на выплату кредита за учебу. Студенты, которые не имеют детей, платят коммерческому банку за пользование кредитом лишь 3% за год, остальные банк получает из госбюджета. Молодые граждане, которые имеют одного ребенка, вообще освобождаются от уплаты процентов. Если же у студента двое детей, то за счет бюджетных средств погашается 25% кредитных обязательств, если же трое и больше детей — половина.
Постановление, выполнить которое будет чрезвычайно тяжело, имеет целью адаптировать к новым условиям украинцев, которые привыкли жить в долг. За семь лет интенсивного расширения кредитного рынка в Украине коммерческие банки своими кредитными программами просто «подсадили» наших соотечественников на кредиты. «У нас в банке были постоянные клиенты, которые на протяжении двух-трех лет регулярно брали потребительские кредиты, — говорит сотрудник кредитного отдела одного из киевских отделений «ОТП банка» Екатерина Коваль. — Я помню одного клиента, который на протяжении двух лет оформил в нашем банке шесть договоров на потребительские кредиты. Как он мне потом рассказал, практически все для своей квартиры — мебель, технику — он приобрел в кредит». В настоящее время таких клиентов уже нет. «Займы стали очень дорогими, и выдают их далеко не всем», — прибавила она.
А может, банк исчезнет…
Уже в настоящее время от кредитного бума не осталось и следа. «В 2009 году количество кредитов может уменьшиться на 40%», — говорит заместитель председателя «Сбербанка» Александр Гришко.
Если раньше большинство наличных кредитов выдавали в иностранной валюте, то сегодня заемщик может взять только в гривне. «Возобновление розничного кредитования в иностранной валюте направления зависит от действий регулятора», — говорит заместитель председателя правления «Эрстэ Банка» Светлана Черкай. По мнению экспертов, Нацбанк не упразднит свои ограничения, даже если коммерческие банки выступят с такой инициативой. За последние месяцы количество клиентов, которые не выполняют своих кредитных обязательств перед банками, выросли в разы. «Через экономический кризис очень многие банковские заемщики потеряли источник своей прибыли, — объясняет ситуацию директор колекторской службы «Служба выполнения обязательств» Вадим Сисенко, — поэтому количество банковских должников растет ежедневно».
Как рассказал Вадим Сисенко, некоторые банковские клиенты отказываются платить за кредиты не через потерю работы или уменьшение прибыли. «На фоне экономического кризиса появилась новая категория должников — это люди, которые имеют надежду, что через кризис их банк просто обанкротится, и отдавать одолженное не придется», — прибавил Вадим Сисенко.
К тому же не нужно забывать о банковских ресурсах, ведь большинство кредитов, и валютных в том числе, обеспечивались за счет депозитов. А из сентября 2008 года количество депозитов в иностранной валюте постоянно уменьшается. К тому же найти деньги на внешних рынках сейчас практически невозможно.
Хорошо стоим! Но временно…
Также проблемы возникнут и с гривневым кредитованием. На сегодняшний день практически исчезли программы кэш-кредитирования. Если говорить о потребительских кредитах на мебель, бытовую технику и тому подобное, то большинство банков просто перестали выдавать их. Те же банки, которые оставили такие кредитные программы, подняли процентную ставку и внедрили ежемесячные комиссионные, что привело к подорожанию кредитного продукта на 50-80%.
Через уменьшение объемов потребительских кредитов больше пострадали не потребители, а «продавцы». «Большинство автомобилей, около 80%, покупали в кредит, — говорит директор по поставкам и продажам «Росавто» Оксана Билодуб. — В условиях экономического кризиса банки, с которыми мы сотрудничаем, перестали кредитовать наших клиентов, потому если у нас покупают автомобиль, то лишь за наличные». Как говорит Оксана Билодуб, банки утверждают, что перестали кредитовать клиентов временно, а впоследствии эти программы вернутся. А вот когда — неизвестно.
«В ближайшее время приостановится выдача кредитов на покупку жилья и коммерческой недвижимости», — утверждает исполнительный директор финансовой группы «Консалтинг и инвестиции» Дмитрий Поддубный.
Мало и дорого…
Прогнозы развития рынка потребительского кредитования не радуют. Банкиры единодушны: в ближайшее время кредит станет роскошью, а не средством удовлетворения своих жизненных потребностей. «Кредитовать будут лишь клиентов с безукоризненной кредитной историей. Вырастет размер первого взноса, например, по ипотеке этот показатель будет составлять по меньшей мере 30-40 процентов», — говорит заместитель председателя правления банка «Крещатик» Ирина Скирчук.
А по мнению Светланы Черкай, кредиты будут выдавать лишь клиентам, которые смогут самостоятельно оплачивать не меньше половины стоимости того жилья, на которое будут брать кредит. К тому же максимальные сроки автокредитования уменьшатся с семи лет до трех-четырех. «Вряд ли можно будет увидеть на рынке ипотечное предложение, которое превышает 20 лет. А большинство кредитов будут выдавать сроком на 10 лет, не больше», — говорит Светлана Черкай.
Главной новинкой, которую готовят банки, станет цена кредита. «В первой половине 2009 года средняя стоимость автокредитов достигнет 28% годовых в гривне и 17% — в долларах, если такие вообще будут. Ипотечные кредиты — 28% и 15% соответственно», — прогнозирует Дмитрий Пиддубный.
Похожие записи:
Оставить комментарий или два
Пожалуйста, зарегистрируйтесь для комментирования.